Retiro de fondos de la AFP

Señor director:

A solo algunos días que el retiro del 10% de los fondos previsionales por parte de los afiliados fuera ley, surgen algunas dudas respecto a su conveniencia para todos, puesto que es una medida con carácter de universal. Estamos claros que hay personas que han perdido su fuente de trabajo o sus ingresos han mermado a causa de la pandemia, y para ellos, esta posibilidad es una inyección de liquidez necesaria y vital para poder continuar. Sin embargo, surgen interrogantes como, por ejemplo, si es conveniente el retiro para alguien que no ha perdido su empleo, o si vale la pena para una persona que esta ad-portas de jubilar o si es conveniente para una persona que esté jubilada. En ese sentido, el objetivo de esta reflexión es tratar de analizar técnicamente cada una de estas situaciones y responder las interrogantes.

En primer lugar, hay que tener claro que el retiro del 10% fue sancionado como un ingreso libre de impuestos, a pesar de que técnicamente debió estar afecto. En ese sentido, para una persona cuyos ingresos no hayan mermado durante la pandemia, es conveniente hacer el retiro, puesto que estará obteniendo flujos de caja libres de tributos. En ese caso, y asumiendo que no existe una urgencia en la que utilizar el dinero, mi sugerencia es depositar el dinero en la cuenta 2 de la AFP y con ello ganar las rentabilidades de los fondos y utilizar este dinero en el futuro, ya sea para la jubilación, así como para otro tipo de imprevistos. En esa misma línea, también es aconsejable depositar en un APV régimen A, puesto que, en esta modalidad, el Estado bonifica con un 15% anual por los dineros depositados, por lo que, además del ahorro de impuestos, se estaría recibiendo un incentivo por parte del Gobierno. En ambos casos, los dineros pueden ser retirados y de no hacerlo, incrementarían el monto de la pensión de la persona.

Para el caso de las personas próximas a jubilar, hay que diferenciar el monto del ahorro que se tenga disponible. Para el caso de los trabajadores más desvalidos, normalmente sus fondos no alcanzan a autogenerar pensiones mayores a la pensión mínima solidaria, por lo que el consejo aquí es a hacer el retiro, dado que no generará ningún impacto, ni positivo ni negativo en su pensión. Sin embargo, cuando los ahorros son más importantes, vale decir, el afiliado es capaz de autogenerar una pensión más cuantiosa, sería necesario realizar un análisis más acabado para determinar cuál sería el impacto en la pensión real de la persona. Sin embargo, para este tipo de afiliados, también es válido lo señalado anteriormente, en el sentido de hacer el retiro y depositarlo en un APV régimen A y obtener la bonificación del estado.

José Navarrete Oyarce