Créditos más baratos y más gasto: en qué le afecta a usted la baja de la tasa de interés
El Banco Central dejó la Tasa de Política Monetaria en un 2,5% para activar la economía. ¿Pero y qué con eso? Expertos explican cómo nos afecta en la vida cotidiana y cual es el objetivo del BC.
Todo el mundo de la economía reaccionó con sorpresa al anuncio que hizo el Banco Central el viernes pasado, cuando rebajó la tasa de interés de política monetaria (TPM) de un 3% a un 2,5%. ¿Y qué tiene que ver eso con la vida del común de los mortales? Bastante. Por eso le preguntamos a tres personas que saben: Joseph Ramos, académico de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad de Chile; Manuel Pérez, director del Magíster en Gerencia Pública de la UCN; y a Dusan Paredes, decano de la Facultad de Economía y Administración, UCN.
1 Los créditos serán más baratos. El Banco Central tiene una meta, que es el que la inflación siempre ande más o menos por el 3%. Para eso, dependiendo de la situación económica, estimula o frena la actividad. El BC no le presta plata ni a usted ni a mí, sino que a los bancos. Y si para los bancos es más barato, también lo será para la gente. "No para tirarse por la ventana a celebrar", dice Joseph Ramos, pero afecta a todas las tasas en menor grado. Por ende, las personas gastarán más, el dinero se va moviendo y la economía se desarrolla. "La economía crece en la medida que la gente también gasta", explica Dusan Paredes.
¿Pero es un buen momento para meterse en algo grande como un hipotecario o un auto? Claro, los créditos serán más baratos pero eso no quiere decir que usted tenga plata como para pagar una deuda tan grande. "Depende de la situación financiera de cada uno. Si la persona tiene capacidad de compra, obviamente que sí, puede ser un momento bueno para comprar", dice Manuel Pérez. Aunque, advierte Joseph Ramos, "nunca recomiendo a alguien gastar plata porque el crédito es más barato. Yo creo que uno se compra un auto es porque lo necesita", asegura.
2 Es buen momento para refinanciar la hipoteca. Supongamos que usted está pagando el dividendo de su casa a una tasa más alta que la que se ofrece ahora. Ramos señala que es un buen tiempo para ir al banco y refinanciar con las tasas actuales. "Se tiene que pagar algo por eso, por el papeleo y todo lo demás, pero le queda bastante tiempo para pagar la hipoteca. Normalmente es bastante conveniente refinanciar, no pierde nada y termina con un dividendo menor", dice. Manuel Pérez: "Todas esas personas que consigan refinanciar su deuda van a tener una ganancia".
3 Podrían (quizás) subir los precios. Aunque lo más probable es que no. Si usted vende ave mayo a luca, y ahora mucha gente anda con plata como para comprarle sus ave mayo, usted lógicamente va a subirle el precio, porque total, las personas van a pagar igual porque tienen dinero y usted quiere ganar más. Cuando hay más dinero circulando, hay más demanda, más consumo y por eso los precios suben. En el caso del país, dice Manuel Pérez, el riesgo de que suban los precios es muy bajo. "La economía está creciendo seguramente por debajo de su potencial y eso implica que la demanda no tenga una presión muy alta como para elevar los precios, entonces el riesgo que existe es más de que caiga la demanda a que suba la demanda", señala.
4 Ya no serán tan convenientes los depósitos a plazo. Los ahorristas son los que podrían quedar "perjudicados" (entre comillas), dice Joseph Ramos. "Probablemente el banco te va a pagar fraccionalmente menos a depósito a plazo", explica al respecto el académico de la Universidad de Chile.